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【漲知識】銀行如何發(fā)現(xiàn)信用卡交易異常的?

時(shí)間:2022-07-06 15:31:27 查看:64

在使用信用卡的過程中,你有沒有收到過銀行的信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)的短信呢?

【漲知識】銀行如何發(fā)現(xiàn)信用卡交易異常的?

或者 有沒有收到過銀行發(fā) 過來的降額封卡信息呢?

銀行一般是怎樣判斷信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的呢?小付咨詢了銀行工作人員,銀行回復(fù)主要依靠的是以下兩點(diǎn): 在線交易 監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù) 比排查 。


1.在線交易監(jiān)控


整體來說,目前國內(nèi)銀行的信用體系還不夠完善,不管是商家還是個(gè)人,在使用體系的時(shí)候,多多少少會遇到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),所以為了保障資金的安全和持卡人的利益,銀行會對信用卡進(jìn)行風(fēng)控。

銀行用在線交易監(jiān)控進(jìn)行識別信用卡風(fēng)險(xiǎn),一般是指銀行用機(jī)器來監(jiān)控和操作,收集信用卡持卡人相關(guān)的學(xué)歷、年齡、負(fù)債、工作等相關(guān)信息,看持卡人使用信用卡的時(shí)間、金額、地點(diǎn)、筆數(shù)等具體行為,然后利用相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)公式去參考權(quán)重,如果持卡人的權(quán)重異常,那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現(xiàn),從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。

2.風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)對比排查


銀行只是一個(gè)金融機(jī)構(gòu),無權(quán)對商家和個(gè)人的消費(fèi)行為進(jìn)行過多的干涉,所以很多時(shí)候,銀行發(fā)現(xiàn)信用卡哪一筆交易存在風(fēng)險(xiǎn),是對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行對比排查的。


例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例,或者是看這個(gè)商家本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對比。

例如你的信用卡是經(jīng)常在國內(nèi)消費(fèi)的,然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內(nèi)消費(fèi)的,中午突然出現(xiàn)一筆大規(guī)模的交易是在國外進(jìn)行的,而且還是在信用卡交易的高危地區(qū),比如東南亞某些盜卡行為過高的國家,那么銀行基本上會認(rèn)為這張信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)。


這種情況下,一般銀行的工作人員會給你打電話確認(rèn),或者是幫你把卡封掉,以減少持卡的財(cái)產(chǎn)損失。如果你的信用卡存在風(fēng)險(xiǎn),它很有可能會危險(xiǎn)到你的財(cái)產(chǎn)安全,你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩,也可以給信用卡更改消費(fèi)密碼,然后限制消費(fèi)金額,以保障自己的財(cái)產(chǎn)安全。

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