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遠(yuǎn)期外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與合理均衡

時(shí)間:2022-07-06 15:25:52 查看:55

最近幾個(gè)月,人民幣兌美元的匯率漲瘋了,很多同學(xué)問,未來還會(huì)不會(huì)繼續(xù)漲,要不要換點(diǎn)美元。


在網(wǎng)上,有些內(nèi)容是很敏感的,聊多了容易被請去喝茶,比如民族、宗教、人口、債務(wù)、時(shí)政、沒有定論的歷史問題…

匯率也是其中之一。

所以我們簡單聊幾句,盡量陳述事實(shí),不越界。

就從央行今天調(diào)整遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金說起吧。

我從人民銀行官網(wǎng)截了個(gè)屏,大家直接看原文。

發(fā)文中有三個(gè)關(guān)鍵詞,我們分別說一說。


1、遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)

舉個(gè)例子。

經(jīng)過幾個(gè)月的升值,現(xiàn)在6.6人民幣就能換1美元。

如果我半年后有購匯需求,怕人民幣跌回7,那就和銀行約定好,無論匯率漲跌,半年后仍然可以按6.6:1換美元。

金融市場最值錢的就是確定性。

這個(gè)約定鎖定了外匯成本,對很多涉及外匯的企業(yè),簡直爽歪歪。

半年后,匯率真的跌回7,我如約找銀行按6.6購匯,那么問題就來了:

銀行是不是被割韭,虧了6%?

銀行當(dāng)然不是傻子,肯定也不想承擔(dān)這段時(shí)間的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

所以每賣出一筆遠(yuǎn)期外匯,就馬上把外匯買回來,等著買方未來履約。

總結(jié)一下,遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)分三步:

1)客戶向銀行買遠(yuǎn)期外匯;

2)銀行去市場買現(xiàn)貨外匯;

3)未來某一天,客戶找銀行,按約定匯率購匯;

你們有沒有發(fā)現(xiàn)這里面的坑?

上面的第2步,如果成交量很大,會(huì)干擾當(dāng)前匯率。

811匯改后,央行覺得這個(gè)外匯業(yè)務(wù)需要用看不見的手控制一下,于是就有了外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。


2、外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

我們繼續(xù)舉例子。

銀行每成交一筆遠(yuǎn)期外匯,央行都會(huì)抽成。抽成的錢暫時(shí)由央行保管,過了一定期限后,再解凍還給銀行。

之前抽成比例是20%。銀行賣出200億,就要上交20億。

銀行做的是錢生錢的生意,憑空上交這么多錢,遠(yuǎn)期售匯的業(yè)務(wù)就會(huì)被抑制。

外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,等于給匯率加了剎車和油門。

人民幣貶值,就踩一腳油門(上調(diào)準(zhǔn)備金)。

人民幣升值,就踩一腳剎車(下調(diào)準(zhǔn)備金)。


3、合理均衡

我們先回顧下,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金在歷史上的兩次調(diào)整。

2017年,國內(nèi)歌舞升平,大A股走出白馬牛的行情,匯率從6.95開始升值到6.5的時(shí)候,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金被下調(diào)到0。

此后匯率經(jīng)過一波反彈,繼續(xù)升值到了6.27才停下來。

2018年,和美國貿(mào)易摩擦,匯率從6.27貶值到6.8的時(shí)候,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金被上調(diào)到20%,之后匯率一直貶值到6.95才止住。

每次調(diào)整外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金時(shí),匯率都不一樣。

在這次的發(fā)文中提到一個(gè)詞,叫“合理均衡”。

什么是“合理均衡”的匯率,沒人知道。但可以肯定的是,超出合理均衡的位置,央行就會(huì)不能忍,就會(huì)出手干預(yù)。

不過,歷史告訴我們,匯率有很強(qiáng)的慣性,往往行情還要持續(xù)一段時(shí)間,才會(huì)調(diào)頭。

所以,接下來的劇本,你們應(yīng)該很清楚了。

以上這些,是能討論的范圍。至于為什么會(huì)走到現(xiàn)在的位置,有人說川普放水,有人說我們疫情得到控制,還有不少陰謀論,我們胡亂說容易越界,就不聊了。


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