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代付數(shù)千萬(wàn)，多人被起訴！

時(shí)間：2022-07-06 15:17:49 查看：46

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

代付數(shù)千萬(wàn)，多人被起訴！

近日，「支付百科」注意到，鳳臺(tái)縣人民檢察院公布一則起訴書(shū)，因非法從事資金結(jié)算，多人遭到起訴。

01非法進(jìn)行資金結(jié)算

起訴書(shū)顯示，2019年4月份，被告人馬某某注冊(cè)成立了一家服務(wù)中心，并且以服務(wù)中心的名義在工商銀行、光大銀行、中信銀行分別開(kāi)通了對(duì)公賬戶，還在一家第三方支付服務(wù)企業(yè)開(kāi)通了該服務(wù)中心的“備付金”賬戶。
開(kāi)通代付業(yè)務(wù)后，馬某又找人開(kāi)發(fā)了“代付后臺(tái)”系統(tǒng)，雇傭了多名人員，在未取得支付業(yè)務(wù)許可證的情況下非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
在非法從事資金結(jié)算的過(guò)程中，馬某某和其它幾名同伙分工明確，每人都有專門(mén)負(fù)責(zé)的事情，馬某某主要是負(fù)責(zé)聯(lián)系客戶，當(dāng)客戶把錢(qián)轉(zhuǎn)入服務(wù)中心的對(duì)公賬戶后，再由侯某某負(fù)責(zé)持工商銀行、光大銀行U盾將錢(qián)款轉(zhuǎn)入服務(wù)中心在第三方支付服務(wù)企業(yè)開(kāi)通的“備付金”賬戶中。
另一名被告李某某負(fù)責(zé)在開(kāi)發(fā)的“代付后臺(tái)”開(kāi)通客戶商戶平臺(tái)以及充值、調(diào)賬至客戶商戶，客戶可以自行將錢(qián)款進(jìn)行支付。此外，李某某還管理賬務(wù)等工作。
2019年8月，馬某某等人約見(jiàn)需要“代付”的客戶，由其提供支付通道，向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)比例為萬(wàn)分之五，中間聯(lián)系客戶的張某、陳某和“代付”客戶談分成數(shù)額，一般提成為千分之一至千分之三不等，分成到手后兩人進(jìn)行平分。
張某、陳某找到多名客戶，在知道客戶所需要“走賬”的資金來(lái)路不明的前提下，仍然介紹給了馬某某走賬，馬某某帶領(lǐng)兩人非法辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，其中937750元系電信網(wǎng)絡(luò)詐騙所得。
經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)，馬某某、李某某參與數(shù)額為57485155.28元，侯某某參與數(shù)額為42635272.9元，張某、陳某介紹走賬資金數(shù)額為16133370.29元。馬某某獲利664869.58元，張某、陳某二人共獲利31031.12元。
法院認(rèn)為，被告人馬某某、李某某、侯某某未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)特別嚴(yán)重，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪追究三被告人的刑事責(zé)任。

02嚴(yán)打無(wú)證支付

據(jù)了解，由于銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)在明文規(guī)定下，禁止向黑灰產(chǎn)業(yè)提供支付通道，所以不法分子便打起了無(wú)證支付的主意，變相包裝支付通道及收款方，為黃賭毒、洗錢(qián)等非法產(chǎn)業(yè)供血。
像上述服務(wù)平臺(tái)，在整個(gè)交易鏈條中，同時(shí)扮演著代收和代付的角色，把自身定義為開(kāi)展代收付業(yè)務(wù)的主體，表面上看平行替代了第三方支付的作用，然而卻涉及違規(guī)。
從事代收付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和條件，沒(méi)有支付牌照的視為不符合要求，也違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)。
一直以來(lái)，整治無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)是監(jiān)管的工作重點(diǎn)，這類平臺(tái)存在著 “二清”的嫌疑，雖然依靠賺取手續(xù)費(fèi)的方式，能快速獲得大量的收益，但這門(mén)看似躺賺的生意，卻可能讓參與者最后面臨牢獄之災(zāi)。
根據(jù)刑法關(guān)于洗錢(qián)罪立案標(biāo)準(zhǔn)，為洗錢(qián)行為“提供資金賬戶”最高可判五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五上以百分之二十以下罰金。
對(duì)于尋求支付服務(wù)的一方，也面臨著風(fēng)險(xiǎn)，一旦平臺(tái)挪用客戶資金或系統(tǒng)賬戶被盜，資金也將會(huì)受到損失，有無(wú)法到賬的隱患。
2020年9月，興業(yè)銀行就因?yàn)闊o(wú)證機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，為支付機(jī)構(gòu)超范圍（超業(yè)務(wù)、超地域）經(jīng)營(yíng)提供支付服務(wù)且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī)，被人民銀行福州中支行罰沒(méi)超2300萬(wàn)元。
接連的罰單之下，近年來(lái)，銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)特約商戶真實(shí)性管理，開(kāi)展商戶洗錢(qián)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，使市場(chǎng)亂象得到了一定的整治。從目前的情況來(lái)看，禁止為非法活動(dòng)提供支付服務(wù)的仍是主旋律。

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